陆金所出海新加坡:“一带一路”下的金融服务探索

07月18日 16:39       来源:第一财经

  昨日,陆金所宣布在新加坡成立陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司(简称陆国际),成为首家在海外设立的纯线上财富管理平台的中国金融科技公司。

  业内人士看来,此举不仅标志着陆金所借助陆国际,打造出了“一带一路”国家战略下的金融服务桥头堡,也凸显了在创新科技领域多年的埋头苦干获得了海外市场的认可,并成为了助力中国平安海外业务的生产力。

  高含金量的cms牌照

  根据此次中国平安的官方公告,此次陆金所国际获得了新加坡金融管理局(mas)原则性许可资本市场服务牌照(capital market securities license,简称cms)——这意味着未来陆国际将可为拥有海外银行账户/资产的投资者提供证券交易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务。

  熟悉国际金融市场的人应该明白,陆国际能够拿到这张牌照,含金量绝对不低。新加坡作为全球五大外汇交易市场之一,其行使中央银行职能机构的新加坡金融管理局(简称mas),同样也是新加坡的外汇交易监管机构。mas对新加坡所有金融机构和领有资金市场服务执照的公司履行管理职能,其管理的对象范围除了涵盖目前中国“一行三会”所监管对象范围的总和之外,还包括对财富管理、信用评级等准金融类机构的管理,其综合性、权威性可见一斑。

  对于金融市场的进入和退出,mas始终进行极为严格的限制,准入严格程度举世闻名:对于信誉不佳的金融机构一概不予受理;各类银行的业务范围均有明确界定,不能超业务范围经营;金融机构的市场退出按市场原则进行,政府不干预机构的设立与撤并,金融公司要退出,需先进行清算,偿还个人和公司债务后依法清盘,不存在中央银行救助和行政关闭的问题。在如此严格的监管环境下能够拿到cms的许可,足见新加坡金融管理局对陆国际的认可。陆国际董事长the kok pengteh对此介绍到,为满足mas严格而成熟的金融市场监管要求,陆国际进行了多种金融科技突破创新。例如,运用大数据和生物识别技术,成功印证了资产风险管理流程(kyp)、投资者适当销售流程(kyc)以及反洗钱、反欺诈的在线管控等。

  金融科技突破成为助力

  据悉,本次“陆国际”发布会引起了海内外数十家媒体的强烈关注,评论认为,陆国际是中国金融科技企业首次以国际总部的身份出海,其领先的金融科技某种程度上代表着中国金融科技的成就。

  根据现有披露,从陆国际获得本次海外业务许可,的确是拿出了丰富且成熟的创新科技成果来打消监管部门的忧虑。“ 陆国际是首个运用人脸识别技术开户和投资操作100%线上完成的财富管理平台,并且借助于领先的远程开户技术,使得广大投资者的投资操作全部可以通过移动app进行,并会有多种语言版本。此项重大突破仰赖于平安集团多年自主研发的国际领先的人脸识别、远程身份和地址核实技术。在即将上线的产品方面,陆国际呈现给投资者的高品质产品均由持有正规金融牌照的区域及全球产品提供方提供。投资者可以便捷地在陆国际平台,利用kyp(know your product)和kyc(know your customer)体系,自主选择最符合其投资预期和风险偏好的产品。” 陆国际开业典礼上相关负责人介绍到。

  而从陆国际的定位来看,“为全球普通个人投资者提供了过去只有私人银行客户才享有的丰富产品”显然是希望走普惠金融的道路。私人银行之所以常年屹立于资管服务的巅峰,核心就在于专业的私人银行家以一对一的细致服务,为高净值投资者提供最好的定制服务。相比传统的依靠一份简单问卷来给用户简单分类的套路,陆金所的kyc2.0系统走的是一条更精细化、定制化的道路,力求通过大数据技术,机器学习以及金融工程等方法,建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系。

  试水监管沙盒旨在可持续发展

  当然,陆国际对于陆金所乃至整个国内互联网金融行业,还肩负着更重大的前瞻意义。在经历了“跑马圈地”的粗放时期,如何平衡科技领域的创新和防范金融风险确保金融安全,显然正成为了当下中国互联网金融发展的主旋律。在刚刚过去的金融工作会议最新精神的明确指引下,陆国际的开业更具有试水“监管沙盒”的意义。

  早在数周前的金融科技外滩峰会上,陆金所的董事长李仁杰当时就提及过,陆金所即将在新加坡推出业务,而当地的监管部门给予了陆金所一定的豁免,就是秉承着监管沙盒的理念。所谓“监管沙盒(regulatory sandbox)”是监管者在以保护消费者权益、严防风险外溢的前提下,通过主动合理地放宽监管规定,减少金融科技创新的规则障碍,鼓励更多的创新方案积极主动地由想法变成现实。在此过程中,能够实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。这套思维方式,从2015年从英国政府第一次提出后,很快被许多的国家监管机构接纳。而这次为陆金所提供一定豁免的新加坡就在2016年初和英国达成了合作协议引入了监管沙盒的逻辑。

  监管沙盒的理念,已经在全球主要国家不断获得任何,而市场也期待中国的互联网金融发展将早日引入监管沙盒。这意味着,陆金所旗下的陆国际在接轨“监管沙盒”理念上,脚步已走在了前列,这对于陆金所未来的稳健、可持续发展,也能够积累重要和丰富经验。

 
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